苏州贷款
1324762125213247621252房地产信贷业务也日益繁荣。随之而来的是房地产信贷风险的增加，其中二押风险尤为突出。苏州作为我国经济发达城市，房地产市场活跃，二押风险也较为普遍。本文将围绕苏州房产二押风险后处置展开论述，分析风险预警、应对策略与处置机制，以期为相关机构和个人提供有益参考。
一、苏州房产二押风险现状
1. 二押风险的定义
二押风险是指在同一房产上，债权人将抵押权转让给另一债权人，从而形成的风险。简单来说，就是同一房产上的抵押权多次转让，增加了债权人的风险。
2. 苏州房产二押风险现状
根据苏州相关统计数据，近年来，苏州房产二押风险呈上升趋势。究其原因，主要有以下几点：
（1）房地产市场火爆，投资需求旺盛，导致房产抵押贷款增多；
（2）部分金融机构为了追求利润，放宽了贷款条件，使得部分不具备还款能力的客户也能获得贷款；
（3）部分债权人为了规避监管，采取二押方式进行贷款。
二、苏州房产二押风险预警
1. 政策预警
（1）加强房地产市场监管，限制二苏州房产二押风险后处置押行为；
（2）完善信贷政策，提高贷款门槛；
（3）加大对违规行为的处罚力度。
2. 数据预警
（1）关注房地产信贷风险指标，如不良贷款率、贷款损失准备金等；
（2）监测房产市场交易数据，如成交量、价格等；
（3）关注借款人信用状况，如逾期率、违约率等。
三、苏州房产二押风险应对苏州房产二押风险后处置策略
1. 建立风险防控体系
（1）加强信贷管理，严格审查贷款条件；
（2）完善抵押物评估机制，确保抵押物价值；
（3）加强风险预警，及时调整信贷政策。
2. 加强合作与协调
（1）加强与房地产监管部门的沟通，及时了解政策动态；
（2）加强与银行、保险等金融机构的合作，共同防范风险；
（3）加强与借款人的沟通，提高其风险意识。
3. 健全风险处置机制
（1）制定详细的二押风险处置方案，明确处置流程；
（2）建立风险处置基金，用于应对突发风险；
（3）加强与司法、行政机关的合作，提高处置效率。
四、苏州房产二押风险处置机制
1. 法律手段
（1）依法维护债权人的合法权益；
（2）追究借款人违约责任；
（3）处置抵押物，弥补损失。
2. 担保手段
（1）要求借款人提供担保；
（2）采取反担保措施，降低风险。
3. 市场手段
（1）调整贷款利率，降低风险；
（2）优化贷款结构，分散风险。
苏州房产二押风险处置是一个复杂的过程，需要政府、金融机构、借款人等多方共同努力。通过加强风险预警、应对策略与处置机制，可以有效降低二押风险，维护房地产市场稳定。相关机构和个人应提高风险意识，共同维护金融市场安全。
房屋是可以二次抵押的。但是二次贷款的条件是很苛刻的。条件要求如下：1、用于办理二次抵押的房屋必须是现房;2、该房产抵押登记已办理完毕，且办理银行是房屋的抵押权人;3、房屋已办理保险，且保险单正本由银行执管;4、该房产具有可二次抵押额度房屋贷款的余额小于现在房价的七成;5、借款人具有完全民事行为能力收入稳定信用良好;6、该房产应为市场发展潜力较大的优质住房和商业用房。尽管办理二次抵押贷款有效地提高了贷款额度，但是要注意的是，房屋二次抵押贷款要在有一定可贷空间的情况下操作进行。也就是说，如果第一次贷款已经接近房屋评估价值70%的额度了，那么不妨考虑申请信用贷款。如果第一次贷款额度仅达到了抵押房评估价值的30%，选择二次抵押贷款，无疑可以大幅提高贷款额度。
近日，江苏省发文，全国首个省级“带押过户”规范性文件落地，全省推进“带押过户”，上周，徐州也执行“带押过户”了，即将全面推行。
据江苏省自然资源厅公开消息：近日，省自然资源厅会同省地方金融监管局、中国人民银行南京分行、省银保监局联合印发《关于在全省推行“带押过户”提升不动产登记与金融便民利企服务水平的通知》（下称《通知》），该文件是全国首个省级自然资源部门联合相关金融监管部门出台的“带押过户”规范性文件，将降低不动产交易风险和成本，为二手房交易市场注入新活力。
传统存量房交易过程中，若房屋贷款尚未结清，需卖方提前筹措资金还清贷款，解除原有抵押，才能办理过户手续，且因为交易流程较长，买卖双方交易风险相对较大。
带押过户，指对存在抵押的不动产需要上市交易的，卖方可不需要先归还原有房贷就可以完成过户登记，买方可带抵押过户获取金融贷款。
据了解，此前我省已有南京、无锡、苏州、泰兴等地推出不动产“带押过户”服务，但各地做法有所差异，亟苏州房产二押风险后处置需在更高层面规范不动产“带押过户”，更好保障交易双方和抵押权人利益。
此次出台的《通知》，还进一步提出“带押过户”可应用于企业不动产转移、不良资产处置、房产司法拍卖等场景，并强调在加强不动产“带押过户”风险防控的基础上，不动产登记机构要与银行金融机构建立预警防控机制，提供多种保障交易资金安全方式，推动降低当事人交易成本。
二手房”带押过户“，对于二手房交易的房东来说，是个好消息，在房贷没有结清情况下也可以直接过户，流程更加便捷，安全性也有了提升。
要知道，以往二手房交易，通常需要6步：①卖方借款或买方垫资、②还清银行贷款、③解除抵押、④办理交易过户、⑤买方重新设立抵押、⑥登记完成后买方银行放款，卖方最终才能拿到剩余的房款。
这种模式下，办理业务的周期较长，甚至会因为某些突发情况让交易无法完成。
为进一步满足群众的售、购房过程中的需求，相关部门经多次会商确定了新的业务办理模式，为交易双方顺利解决了难题。
今年3月以来，徐州市自然资源登记中心便多次组织业务研讨与流程测试，主动对接银行机构，试点推出了全流程闭环的“带押转移”服务模式，实行不动产带押转移与抵押业务联办；让老百姓“只进一个窗口，只交一套材料”，即可完成交易过户、新抵押设立和原抵押注销等业务办理“三合一”，实现了买卖双方抵押贷款、还款的无缝衔接。
截至九月底，徐州市区各登记分中心已试苏州房产二押风险后处置点办理存量房“带押转移”业务近60宗，涉及交易金额近1亿。
徐州业务试点范围：
在符合存量房限售政策的基础上，买卖双方与贷款银行签订相关协议后，可在徐州市自然资源登记中心各分中心提交该苏州房产二押风险后处置业务申请。
据了解，登记中心将持续加强多部门联动，鼓励更多银行机构参与，让“带押转移”模式成为激发市场活力的新常态，降低存量房再入市的“门槛”，加快存量房交易、流通，进一步促进房地产市场交易良性循环，营造良好营商环境。
而此次省政府的发文，无疑是对地方实行“带押过户”一次强有力的助推！
一般需要1个月左右。
公积金贷款办理流程：
1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：
(一)申请人及配偶住房公积金缴存证明;
(二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件;
(三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;
(四)购买住房的合同、协议等有效证明文件;
(五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;
(六)公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。
(七)公积金中心要求提供的其他资料。
2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。
3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。
4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。
5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。
扩展资料：
贷款条件
1.只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。
2.参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。
3.配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。
4.贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。
5.公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。
贷款额度
大部分城市都规定了单笔住房公积金贷款的最高额度，比如成都单笔住房公积金贷款最高额度为60万元；广州市住房公积金贷款个人最高额度为50万元，申请人为两个或两个以上的最高额度为80万元。
其次，住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%；
申请公积金贷款还应满足月还款/月收入不大于50%（其中：月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和）。住房公积金贷款期限为1-30年，并不得长于借款人距法定退休年龄的时间；临近退休年龄的职工，在考虑其贷款偿还能力的基础上，可适当放宽贷款年限1-3年。
参考资料来源:百度百科-公积金贷款
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